Convention de pension pour travailleurs indépendants Complétez votre pension
lorsque vous exercez sans société
Vous exercez votre activité d’indépendant en personne physique et souhaitez constituer davantage de pension complémentaire ?
Bon à savoir
La CPTI est en quelque sorte le pendant de l’EIP pour l’indépendant qui exerce sans société.
Un dirigeant exerçant au travers d’une société peut notamment compléter sa PLCI par un EIP financé par sa société.
L’indépendant qui exerce en personne physique ne dispose pas de cette possibilité. La CPTI lui permet donc, après sa PLCI, de constituer davantage de pension complémentaire tout en bénéficiant de l’avantage fiscal prévu par la législation.
Quelques exemples concrets :
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Vous exercez comme indépendant en personne physique et disposez déjà d’une PLCI ?
La CPTI peut vous permettre de constituer davantage de pension complémentaire tout en bénéficiant, sous certaines conditions, d’une réduction d’impôt de 30 % sur vos versements. -
Vos revenus professionnels ont augmenté au cours des dernières années ?
Nous recalculons avec vous la marge disponible dans le cadre de la règle des 80 % afin de déterminer les possibilités de versement. -
Vous avez commencé tardivement à préparer votre pension complémentaire ?
Des versements de rattrapage peuvent, dans certaines situations, permettre d’utiliser une partie de la marge encore disponible. -
Vous hésitez entre une PLCI et une CPTI ?
Nous analysons votre situation afin de déterminer comment articuler les différentes solutions plutôt que de les envisager séparément. -
Vous envisagez de passer prochainement d’une activité en personne physique à une société ?
Nous réévaluons avec vous votre stratégie de pension afin de tenir compte de votre nouvelle structure professionnelle et des solutions qui deviennent accessibles.
Pourquoi nous faire confiance ?
PLCI, CPTI, EIP… Les solutions disponibles dépendent directement de la manière dont vous exercez votre activité et doivent être envisagées dans leur ensemble.
Nous répondons notamment avec vous à des questions essentielles :
- Exercez-vous votre activité en personne physique ou en société ?
- Disposez-vous déjà d’une PLCI ?
- Quel montant de pension complémentaire avez-vous déjà constitué ?
- Quelle marge reste-t-il disponible dans le cadre de la règle des 80 % ?
- Quel budget souhaitez-vous consacrer chaque année à votre pension ?
- Des versements de rattrapage peuvent-ils être envisagés dans votre situation ?
- Quelle solution d’investissement correspond à votre horizon et à votre profil ?
Sur cette base, nous analysons votre situation et déterminons avec vous les possibilités dont vous disposez pour compléter votre pension.
Nous comparons ensuite les solutions de plusieurs compagnies afin de vous proposer une CPTI adaptée à vos objectifs, à votre situation professionnelle et à votre profil.
Et parce que vos revenus et votre activité évoluent au fil des années, nous réévaluons régulièrement votre marge et votre stratégie afin que votre pension complémentaire reste adaptée à votre situation.